汽車被暴雨淹了，保險(xiǎn)賠不賠？若賠，如何理賠？申請(qǐng)理賠該注意啥？

7月21日，暴雨導(dǎo)致鄭州城區(qū)積水嚴(yán)重。 車輛泡水，保險(xiǎn)賠不賠？

要注意一個(gè)時(shí)間點(diǎn)：2020年9月19日。2020年9月19日起正式實(shí)施的《關(guān)于實(shí)施車險(xiǎn)綜合改革的指導(dǎo)意見(jiàn)》明確，“引導(dǎo)行業(yè)將機(jī)動(dòng)車示范產(chǎn)品的車損險(xiǎn)主險(xiǎn)條款在現(xiàn)有保險(xiǎn)責(zé)任基礎(chǔ)上，增加機(jī)動(dòng)車全車盜搶、玻璃單獨(dú)破碎、自燃、發(fā)動(dòng)機(jī)涉水、不計(jì)免賠率、無(wú)法找到第三方特約等保險(xiǎn)責(zé)任?！?/p>

因此，如果汽車保單是2020年9月19日之后購(gòu)買的，已經(jīng)將涉水險(xiǎn)包括在內(nèi)，無(wú)需單獨(dú)購(gòu)買；在此之前的保單，車主需要確認(rèn)是否購(gòu)買了涉水險(xiǎn)，否則無(wú)法保險(xiǎn)理賠。

泡水車輛千萬(wàn)別重新點(diǎn)火。對(duì)外經(jīng)貿(mào)大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院教授王國(guó)軍表示，車輛被泡分為兩種情況：行駛中被泡和靜止?fàn)顟B(tài)下被泡?！靶旭傊斜慌荩坏┌l(fā)動(dòng)機(jī)熄火，趕緊離開車輛，不要再啟動(dòng)發(fā)動(dòng)機(jī)，否則會(huì)引起發(fā)動(dòng)機(jī)損壞。停車靜止?fàn)顟B(tài)下被泡，發(fā)現(xiàn)后要及時(shí)撥打保險(xiǎn)公司報(bào)案電話，在保險(xiǎn)公司的理賠員到達(dá)之前，不要私自啟動(dòng)車輛，保險(xiǎn)公司會(huì)視情況將車拖到修理點(diǎn)?！?/p>

王國(guó)軍向中新網(wǎng)記者表示：“車輛在水中飄離地面，撞擊到其他車輛或物體的，造成本車和他人車輛和財(cái)產(chǎn)損失的，向保險(xiǎn)公司報(bào)案時(shí)要和保險(xiǎn)公司的理賠人員說(shuō)清，根據(jù)保險(xiǎn)公司的建議再找交警判定責(zé)任，由交警出具責(zé)任認(rèn)定書，由保險(xiǎn)公司定損理賠。”

汽車行業(yè)分析師張翔也強(qiáng)調(diào)：車輛被淹，不要二次點(diǎn)火，一旦查明是二次點(diǎn)火導(dǎo)致?lián)p壞，不屬于保險(xiǎn)公司賠付范圍。

電動(dòng)車和燃油車?yán)碣r要注意有不同之處

王國(guó)軍指出，燃油車的發(fā)動(dòng)機(jī)是全車最貴的部分，如果泡水時(shí)發(fā)動(dòng)機(jī)處于熄火狀態(tài)，是不會(huì)損壞的，保險(xiǎn)公司的損失也會(huì)少很多。其他的零部件和電氣線路與電動(dòng)汽車的損失大體相同。

“電動(dòng)汽車的電池占車價(jià)的比例較高，所以電池一旦損壞帶來(lái)的損失較大，為保障被保險(xiǎn)人的安全和車的安全，即使保險(xiǎn)公司損失很大，也應(yīng)該改換就換，該賠就賠?！?/p>

7月20日，鄭州經(jīng)三路、農(nóng)業(yè)路上，市民互相幫助走在齊腰深的積水里。 

保險(xiǎn)企業(yè)啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案，車險(xiǎn)案件免事故證明

7月22日，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于支持防汛救災(zāi)加強(qiáng)金融服務(wù)工作的通知》。通知要求，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要按照“特事特辦、急事急辦”原則，集中調(diào)配查勘人員、救援設(shè)備，建立理賠服務(wù)綠色通道、簡(jiǎn)化理賠流程、提高理賠效率，做到應(yīng)賠盡賠、早賠快賠。

“特別是對(duì)因?yàn)?zāi)受傷人員，要通過(guò)減少醫(yī)院等級(jí)限制、直賠、一站式結(jié)算等方式提高理賠效率。對(duì)受汛情影響暫時(shí)難以查勘定損的，可結(jié)合實(shí)際預(yù)付賠款?！?/p>

中新網(wǎng)記者注意到，險(xiǎn)企亦紛紛宣布啟動(dòng)河南暴雨災(zāi)害應(yīng)急預(yù)案。如，減免單證，車險(xiǎn)案件免事故證明，5萬(wàn)元以下財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)案件無(wú)需提供維修合同、發(fā)票等證明、財(cái)務(wù)賬冊(cè)原件，等等。

中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)的76家財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)類公司中，有16家公布了報(bào)案數(shù)量。截至發(fā)稿時(shí)，合計(jì)案件達(dá)8.4萬(wàn)件，其中車險(xiǎn)報(bào)案約為8萬(wàn)件，預(yù)計(jì)損失超過(guò)10億元。

不少車企業(yè)也紛紛響應(yīng)，提示車主如果發(fā)現(xiàn)車輛泡水等情況，務(wù)必先保證自身安全，水浸車輛勿自行救援和二次啟動(dòng)，并盡快聯(lián)系專營(yíng)店或保險(xiǎn)公司協(xié)助處理。

業(yè)內(nèi)人士提醒：遇到暴雨天氣，要把汽車安置在相對(duì)安全地方，地勢(shì)比較高的位置，盡量不要停在地下車庫(kù)，防止倒灌等問(wèn)題出現(xiàn)。

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